Κόλαφος για τα golden boys των τραπεζών το πόρισμα της Fed.
Η αξιολόγηση της Fed για την ανεπάρκειά της στον εντοπισμό των προβλημάτων και την πίεση για διορθώσεις στην τράπεζα Silicon Valley Bank με έδρα τη Σάντα Κλάρα της Καλιφόρνιας συνοδεύτηκε από υποσχέσεις για αυστηρότερη εποπτεία και αυστηρότερους κανόνες για τις τράπεζες.
«Ο πρώτος τομέας στον οποίο θα εστιάσουμε θα είναι η βελτίωση της ταχύτητας, της ισχύος και της ευελιξίας της εποπτείας», δήλωσε ο αντιπρόεδρος της Fed για την εποπτεία Μάικλ Μπαρ σε επιστολή που συνοδεύει μια έκθεση 114 σελίδων, η οποία συμπληρώνεται από εμπιστευτικό υλικό που συνήθως δεν δημοσιοποιείται και η οποία έδειξε ελλιπή διαχείριση βασικών τραπεζικών κινδύνων.
«Η εμπειρία μας μετά την αποτυχία της SVB έδειξε ότι είναι σκόπιμο να εφαρμόζονται αυστηρότερα πρότυπα σε ένα ευρύτερο σύνολο επιχειρήσεων».
Λίγο μετά τη δημοσίευση της έκθεσης της Fed, η FDIC παρέδωσε έναν 63σέλιδο απολογισμό των αποτυχιών της στην κατάρρευση της Signature Bank, καθώς και εκείνων της διοίκησης της επιχείρησης με έδρα τη Νέα Υόρκη, για τη διόρθωση των επίμονων αδυναμιών στη διαχείριση του κινδύνου ρευστότητας και την υπερβολική εξάρτηση από τις ανασφάλιστες καταθέσεις. Τόσο η SVB όσο και η Signature χρεοκόπησαν τον περασμένο μήνα.
«Εκ των υστέρων, η FDIC θα μπορούσε να είχε ενεργήσει νωρίτερα και πιο δυναμικά για να υποχρεώσει τη διοίκηση της τράπεζας και το διοικητικό της συμβούλιο να αντιμετωπίσουν αυτές τις ελλείψεις πιο γρήγορα και πιο διεξοδικά», αναφέρεται.
Και οι δύο εκθέσεις ανέφεραν ότι οι διευθυντές των τραπεζών ευθύνονται κυρίως για την προτεραιότητα στην ανάπτυξη και την αγνόηση βασικών κινδύνων που δημιούργησαν τις προϋποθέσεις για τις αποτυχίες.
Και ενώ και οι δύο εντοπίζουν εποπτικές παραλείψεις - η έκθεση της Fed ήταν ιδιαίτερα καυστική - και οι δύο δεν απέδωσαν την ευθύνη για τις αποτυχίες σε συγκεκριμένους ανώτερους ηγέτες στις τάξεις της εποπτείας τους.
Κακή διαχείριση
Στην SVB, είπε η Fed, οι επόπτες δεν εκτίμησαν πλήρως τα προβλήματα, καθυστερώντας τις αντιδράσεις τους για να συγκεντρώσουν περισσότερα στοιχεία ακόμη και όταν οι αδυναμίες αυξάνονταν, και απέτυχαν να κλιμακώσουν κατάλληλα ορισμένες ελλείψεις όταν εντοπίστηκαν.
Κατά τη στιγμή της χρεοκοπίας της, η SVB είχε 31 ανεπίλυτες αναφορές σχετικά με την ασφάλεια και την ευρωστία της, τριπλάσιες από αυτές που είχαν οι ομόλογοι της στον τραπεζικό τομέα, αναφέρεται στην έκθεση της αμερικανικής κεντρικής τράπεζας.
Σύμφωνα με το Reuters αυξημένες απαιτήσεις κεφαλαίου και ρευστότητας θα είχαν επίσης ενισχύσει την ανθεκτικότητα της SVB, πρόσθεσε η Fed. Ο Μπαρ δήλωσε ότι ως συνέπεια της αποτυχίας, η κεντρική τράπεζα θα επανεξετάσει τον τρόπο με τον οποίο εποπτεύει και ρυθμίζει τον κίνδυνο ρευστότητας, ξεκινώντας από τους κινδύνους των ανασφάλιστων καταθέσεων.
Είπε επίσης ότι θα εξετάσει το ενδεχόμενο να συνδέσει την αποζημίωση των διευθυντικών στελεχών με την αντιμετώπιση των εποπτικών αδυναμιών από τη διοίκηση.
Πριν από τις δίδυμες χρεοκοπίες του Μαρτίου, οι τραπεζικές ρυθμιστικές αρχές είχαν επικεντρώσει το μεγαλύτερο μέρος της εποπτικής τους δύναμης στις πολύ μεγαλύτερες αμερικανικές τράπεζες που θεωρούνταν κρίσιμες για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα.
Η έκθεση της Fed σηματοδότησε ότι θα επιδιώξει να υπαγάγει τις τράπεζες με ενεργητικό άνω των 100 δισεκατομμυρίων δολαρίων σε αυστηρότερους κανόνες.
Οι ρυθμιστικές αρχές έκλεισαν την SVB στις 10 Μαρτίου, αφού οι πελάτες απέσυραν 42 δισεκατομμύρια δολάρια την προηγούμενη ημέρα και έβαλαν στην ουρά αιτήματα για άλλα 100 δισεκατομμύρια δολάρια το επόμενο πρωί.
Το γεγονός προκάλεσε μαζικές εκροές καταθέσεων σε άλλες περιφερειακές τράπεζες που θεωρήθηκε ότι είχαν παρόμοιες αδυναμίες, συμπεριλαμβανομένου ενός μεγάλου ποσοστού ανασφάλιστων καταθέσεων και μεγάλης κατοχής μακροπρόθεσμων τίτλων που είχαν χάσει την αγοραία αξία τους καθώς η Fed αύξησε τα βραχυπρόθεσμα επιτόκια.
Η χρεοκοπία της Signature, ανέφερε η FDIC στην έκθεσή της, προκλήθηκε από «κακή διαχείριση» και επιδίωξη «ταχείας, αχαλίνωτης ανάπτυξης» με ελάχιστη προσοχή στη διαχείριση των κινδύνων.
Εξίσου κρίσιμο, η FDIC δήλωσε ότι δεν διέθετε αρκετό προσωπικό για να κάνει το έργο της εποπτείας της τράπεζας.
Από το 2020, κατά μέσο όρο το 40% των θέσεων στο προσωπικό της FDIC για την εποπτεία των μεγάλων τραπεζών στην περιοχή της Νέας Υόρκης ήταν κενές ή καλύπτονταν από προσωρινούς υπαλλήλους, ανέφερε η έκθεση.
Οι ρυθμιστικές αρχές έκλεισαν την υπογραφή δύο ημέρες μετά το κλείσιμο της SVB. Η Signature έχασε το 20% του συνόλου των καταθέσεών της μέσα σε λίγες ώρες την ημέρα που η SVB χρεοκόπησε, δήλωσε ο πρόεδρος της FDIC Martin Gruenberg.
Παρόμοια με την SVB, οι επόπτες της Signature ανέφεραν αδύναμες πρακτικές εταιρικής διακυβέρνησης και αδυναμία της διοίκησης της τράπεζας να αντιμετωπίσει τις ελλείψεις που είχαν εντοπιστεί από τις εποπτικές αρχές, συμπεριλαμβανομένης της εξάρτησης της επιχείρησης από ανασφάλιστες καταθέσεις.
Ενώ οι επιπτώσεις από τις πτωχεύσεις των δύο τραπεζών έχουν επιβραδυνθεί, ορισμένες επιχειρήσεις εξακολουθούν να αισθάνονται τις επιπτώσεις, με την First Republic Bank με έδρα το Σαν Φρανσίσκο να αγωνίζεται για την επιβίωσή της, αφού ανέφερε νωρίτερα αυτή την εβδομάδα ότι οι εκροές καταθέσεων μετά τις καταρρεύσεις της SVB και της Signature ξεπέρασαν τα 100 δισεκατομμύρια δολάρια.
Πηγή: ieidiseis.gr
